為進一步提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，更好地服務(wù)國家去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大工作任務(wù)，河南銀監(jiān)局于近日出臺《河南銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的二十條措施的通知》(以下簡稱《二十條》)。河南銀監(jiān)局負責人就《二十條》相關(guān)問題回答了記者的提問。

一、請問《二十條》出臺的背景及意義是什么？

答：金融是經(jīng)濟的核心。一直以來，銀行業(yè)為我國經(jīng)濟發(fā)展做出了不可或缺的重大貢獻，雖然金融脫媒化趨勢不斷加劇，但在實體經(jīng)濟中仍發(fā)揮著重要作用。截至2016年6月末，我國社會融資總量中，銀行間接融資占比仍較高，河南省更是高于全國整體水平。在當前經(jīng)濟下行壓力加大的嚴峻形勢下，銀行業(yè)作為實體經(jīng)濟的重要組成部分，增加資金投入、優(yōu)化金融服務(wù)，既是促進實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的迫切需要，也是銀行自身發(fā)展的必然選擇。

保增長、穩(wěn)態(tài)勢一直是監(jiān)管部門和銀行業(yè)機構(gòu)工作的重中之重。盡管我們監(jiān)管部門持續(xù)做了大量工作，引導銀行業(yè)加大有效信貸投放，社會融資問題有所緩解。但企業(yè)流動資金緊張、融資成本高、銀行“重國輕民”和“重大輕小”、薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)供給不足等問題依然在部分領(lǐng)域較為突出。為切實解決企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的融資問題，有針對性地解決好社會反映強烈的企業(yè)融資難融資貴等突出問題，河南銀監(jiān)局對國家層面(以及銀監(jiān)會等部門)出臺的對銀行業(yè)的各項政策及要求，結(jié)合我省的實際予以梳理及細化，形成了針對銀行業(yè)的二十條措施?！抖畻l》的出臺，旨在促進銀行業(yè)金融機構(gòu)全面把握國家宏觀調(diào)控政策有關(guān)要求，明確工作目標和措施任務(wù)，便于銀行把握投放重點和從業(yè)人員實際操作，推動銀行資金供給加大對我省經(jīng)濟的支持力度。

二、《二十條》的主要內(nèi)容有哪些？

答：《二十條》共六方面二十條，分別從加大有效信貸投放、推動深化改革、發(fā)展普惠金融、推進精準扶貧、降低企業(yè)負擔、加大監(jiān)管支持力度等方面，明確提出具體措施和要求。《二十條》提出：　資金投放方面，突出對重點領(lǐng)域的信貸支持，確保全年新增貸款超過4500億元，地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)確保貸款增量高于上年水平。　推動改革　方面，對煤炭、鋼鐵、有色等重點改革領(lǐng)域，堅持有扶有控、區(qū)別對待；對于符合國家政策導向的，積極支持企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)品升級、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、壓減產(chǎn)能、淘汰落后、破產(chǎn)重組、扭虧脫困?！∑栈萁鹑诜矫?，小微企業(yè)貸款要實現(xiàn)“三個不低于”目標，即小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、貸款戶數(shù)和申貸獲得率不低于上年同期水平；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)合機構(gòu)要單列涉農(nóng)信貸計劃，力爭全省涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款增速；縣域法人金融機構(gòu)吸收資金要確保較大比例投放于當?shù)亍！【珳史鲐毞矫?，重點推進“三山一灘”(大別山、伏牛山、太行山、黃河灘區(qū))地區(qū)扶貧開發(fā)業(yè)務(wù)，加大對易地搬遷和產(chǎn)業(yè)扶貧的支持力度，實行全省銀行業(yè)扶貧小額信貸分片包干責任制，大力推進“龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的扶貧信貸合作機制，實現(xiàn)貧困地區(qū)各項貸款增速高于上年平均水平，貧困戶貸款增速高于上年平均水平?！〗档推髽I(yè)負擔方面，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會“七不準”(不準以貸轉(zhuǎn)存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準轉(zhuǎn)嫁成本)和“四公開”(收費項目公開、服務(wù)質(zhì)價公開、效用功能公開、優(yōu)惠政策公開)，充分利用政府過橋資金池的作用，做好對實體經(jīng)濟續(xù)貸、增貸、增信工作?！〖哟蟊O(jiān)管支持方面，對小微、涉農(nóng)、扶貧不良貸款率容忍度提高2個百分點；下半年，河南銀監(jiān)局在全省開展促進民間投資、民營企業(yè)融資難融資貴問題、“兩加強兩遏制”(加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)管，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪)回頭看等三大督查專項行動，將融資難融資貴、銀行業(yè)對實體經(jīng)濟相關(guān)政策落實情況以及社會反映強烈的不規(guī)范收費問題等列為重點內(nèi)容，加強監(jiān)管督查，對政策落實不到位、出現(xiàn)違法違規(guī)問題的，堅決嚴查嚴辦、嚴厲處罰。

三、《二十條》對推動國企改革方面有哪些支持措施？

答：對煤炭、鋼鐵、有色等重點改革領(lǐng)域，堅持有扶有控、區(qū)別對待。對于符合國家政策導向的，積極支持企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)品升級、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、壓減產(chǎn)能、淘汰落后、破產(chǎn)重組、扭虧脫困。對于政府明確的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)名單或重點企業(yè)，特別是“三煤一鋼”(河南能源化工集團、中國平煤神馬集團、鄭煤集團、安鋼集團)等省管國有工業(yè)企業(yè)，要集合、引導金融資源集中支持，除穩(wěn)貸、續(xù)貸之外，積極依法合規(guī)出資參與國有企業(yè)改革基金、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)展基金等的設(shè)立和運作，有效推進國企改革穩(wěn)定開展。

四、今年河南銀監(jiān)局強力推行債權(quán)人委員會制度，該項制度在幫扶困難企業(yè)方面主要發(fā)揮哪些作用？

《二十條》明確，2016年河南銀監(jiān)局在首批單戶授信規(guī)模3億元以上并且債權(quán)銀行3家以上的535家企業(yè)已組建債權(quán)人委員會(以下簡稱債委會)的基礎(chǔ)上，年底前穩(wěn)步推進單戶規(guī)模1億元、債權(quán)銀行3家以上的770家企業(yè)全面組建債委會。切實強化債委會制度的落實，主債權(quán)行牽頭召開債委會聯(lián)席會議，制定議事規(guī)則，共同分析企業(yè)經(jīng)營發(fā)展問題，明確企業(yè)的支持類、幫扶類、退出類屬性，協(xié)調(diào)各債權(quán)銀行一致行動，推動企業(yè)完善公司治理和經(jīng)營管理。按照“市場化、法治化、公平公正”的原則，堅持“一企一策”的方針，債委會集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，切實做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不得隨意停貸、抽貸。建立抽貸、壓貸提前告知制度，提前收回貸款或確因授信條件變化可能出現(xiàn)停貸、壓貸的，分別在收貸前15日、貸款到期前15日向債委會報告，由債委會協(xié)調(diào)溝通穩(wěn)妥做好相關(guān)工作。

五、為打贏全省脫貧攻堅戰(zhàn)，監(jiān)管部門如何引導銀行業(yè)履行社會責任？

河南銀監(jiān)局堅持把金融扶貧作為重中之重的工作任務(wù)來抓，多措并舉著力引導銀行業(yè)金融機構(gòu)強力助推脫貧攻堅。為扎實推進精準扶貧，河南銀監(jiān)局著力推進扶貧小額信貸落地，實行全省銀行業(yè)扶貧小額信貸分片包干責任制，對存在建檔立卡貧困戶的縣(市、區(qū))和鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道辦事處)均明確一家主要責任銀行，牽頭負責做好貧困戶的小額貸款服務(wù)工作。對建檔立卡戶開展逐戶走訪調(diào)查，到戶率要求達到100%，力爭讓有貸款意愿、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶都能獲得5萬元以下、期限3年以內(nèi)、免抵押、免擔保信用貸款。主要責任銀行對分包區(qū)內(nèi)的扶貧小額信貸發(fā)放量不得低于其總量的60%。

《二十條》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)完善金融扶貧機制，落實“四單”原則(單列信貸資源、單設(shè)扶貧機構(gòu)、單獨考核扶貧績效、單獨研發(fā)扶貧金融產(chǎn)品)，切實提高金融扶貧的精準性。重點推進“三山一灘”(大別山、伏牛山、太行山、黃河灘區(qū))地區(qū)扶貧開發(fā)業(yè)務(wù)，加大對易地搬遷和產(chǎn)業(yè)扶貧的支持力度，實現(xiàn)貧困地區(qū)各項貸款增速高于上年平均水平，貧困戶貸款增速高于上年平均水平。

六、《二十條》對社會反映強烈的融資難融資問題采取哪些監(jiān)管措施？

《二十條》明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格落實減費讓利政策，根據(jù)客戶敏感度、產(chǎn)業(yè)特征、信用等級、市場競爭等實施精細化定價，合理確定利率水平；嚴格落實小微企業(yè)、涉農(nóng)、扶貧等收費優(yōu)惠政策；收費項目及價格，要列出清單在營業(yè)場所公布，接受社會監(jiān)督。重點開展政策落實督查行動，下半年，河南銀監(jiān)局在全省開展促進民間投資、民營企業(yè)融資難融資貴問題、“兩加強兩遏制”(加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)管，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪)回頭看等三大督查專項行動，將融資難融資貴、銀行業(yè)對實體經(jīng)濟相關(guān)政策落實情況以及社會反映強烈的不規(guī)范收費問題等列為重點內(nèi)容，加強監(jiān)管督查，對政策落實不到位、出現(xiàn)違法違規(guī)問題的，堅決嚴查嚴辦、嚴厲處罰。